Fiksu Käyttölaina – joustava laina 50 000€ asti

Päivitetty 23.10.2018
Laajennettu haku

Valitse lainasumma

Valitse aika

  • 10 - 20 000 €
    Lainasumma
    103,42 - 216,20%
    Todellinen vuosikorko
    3 - 50 Kuukautta
    Kesto
    20 vuotta
    Minimiaika
    4.4 /5 - 5 Arvostelut
    Esimerkki: Lainaesimerkki: 2 000 € laina 12 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 216,20 %. Muut kulut ensimmäisellä kerralla 0 €. Maksettava yhteensä 3534,01 €.
  • 10 - 2 100 €
    Lainasumma
    238,71 - 706,42%
    Todellinen vuosikorko
    1 - 101 Kuukautta
    Kesto
    21 vuotta
    Minimiaika
    4.1 /5 - 2 Arvostelut
    Esimerkki: 800 € laina 12 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 238,71 %. Nostokulu 19 % nostosummasta. Maksettava yhteensä 1457,61 €.
  • 500 - 50 000 €
    Lainasumma
    4,5 - 50,5%
    Todellinen vuosikorko
    12 - 180 Kuukautta
    Kesto
    20 vuotta
    Minimiaika
    4.6 /5 - 4 Arvostelut
    Esimerkki: 2 000 € laina 12 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 4,5–50,5 %. Muut kulut ensimmäisellä kerralla 0 €. Maksettava yhteensä 2 114 €. Takaisinmaksuajat vaihtelevat luotonantajan mukaan.
  • 100 - 2 000 €
    Lainasumma
    48,90 - 255,40%
    Todellinen vuosikorko
    3 - 34 Kuukautta
    Kesto
    18 vuotta
    Minimiaika
    4.2 /5 - 2 Arvostelut
    Esimerkki: 200 € laina 12 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 48,90 %. Muut kulut 30 €. Maksettava yhteensä 275 €.
  • 100 - 2 800 €
    Lainasumma
    4999 - 49,99%
    Todellinen vuosikorko
    2 - 12 Kuukautta
    Kesto
    20 vuotta
    Minimiaika
    4.1 /5 - 3 Arvostelut
    Esimerkki: 2 000 € laina 12 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 49,99 %. Muut kulut ensimmäisellä kerralla 467,32 €. Maksettava yhteensä 2467,32 €.
  • 10 - 2 000 €
    Lainasumma
    134,02 - 167,90%
    Todellinen vuosikorko
    3 - 34 Kuukautta
    Kesto
    21 vuotta
    Minimiaika
    4.2 /5 - 2 Arvostelut
    Esimerkki: 800 € laina 13 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 163,98 %. Maksettava yhteensä 1408,67 €.
  • 50 - 4 000 €
    Lainasumma
    49,85 - 153,63%
    Todellinen vuosikorko
    3 - 36 Kuukautta
    Kesto
    19 vuotta
    Minimiaika
  • 10 - 2 010 €
    Lainasumma
    0 - 739,01%
    Todellinen vuosikorko
    0 - 2 Kuukautta
    Kesto
    20 vuotta
    Minimiaika
    4.1 /5 - 1 Arvostelut
    Esimerkki: 2010 € laina 2 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 739,01 %. Maksettava yhteensä 2868 €.
  • 400 - 10 000 €
    Lainasumma
    39,49 - 39,49%
    Todellinen vuosikorko
    12 - 96 Kuukautta
    Kesto
    20 vuotta
    Minimiaika
    4.2 /5 - 2 Arvostelut
    Esimerkki: 5 000 € laina 54 kuukauden maksuajalla. Todellinen vuosikorko 39,49 %. Maksettava yhteensä 9 781,06 €. Lainan toimituspalkkio 34–975 €.
  • 400 - 50 000 €
    Lainasumma
    8 - 27%
    Todellinen vuosikorko
    12 - 180 Kuukautta
    Kesto
    18 vuotta
    Minimiaika
    4.3 /5 - 4 Arvostelut
    Esimerkki: sivu välittää eri palveluiden lainoja. Todelliseksi vuosikoroksi ilmoitetaan 8–27 % lainanantajasta riippuen.

Kaikki, mitä sinun tulee tietää yksityislainasta Suomessa

Kattava opas, joka tarjoaa kaikki yksityislainoja koskevat asianmukaiset tiedot, jotta voisit selvittää, mikä on oikea vaihtoehto juuri omalla kohdallasi

Yksityisten lainojen markkinat ovat Suomessa jatkuvassa kasvussa. Tasaiseen tahtiin ilmestyy uusia toimijoita ja tällä hetkellä yksityislainoja tarjoaa noin kymmenkunta eri lainanmyöntäjää. Kehitys on luonnollisesti mennyt positiiviseen suuntaan etenkin niiden kohdalla, jotka ovat aikeissa hakea lainaa.

Lainaopas
  • Miten otan lainaa?
  • Vertaile lainanantajia
  • Vakuudellinen vai vakuudeton laina
  • Lainaa ilman vakituisia palkkatuloja
  • Lainaa opiskelijalle
  • Milloin lainan ottaminen kannattaa?
  • Kuka voi saada lainaa?
  • Minkä ikäisenä voi ottaa lainaa?
  • Lainaa rahaa netissä
  • Yhteenveto lainoista

Tällä sivulla kerromme Suomessa myönnettävistä lainoista ja oikeastaan kaiken, mitä sinun täytyy tietää lainan ottamisesta. Vinkkiemme avulla onnistut valitsemaan itsellesi sopivan lainan markkinoiden tarjonnasta. Saat paremmat lainaehdot ja edullisemman koron, joten luvassa on rahallista säästöä, oli laina kooltaan millainen hyvänsä.

Miten otan lainaa?

Aloita vertailemalla lainaehtoja

Perheenjäseniltä tai ystäviltä lainan hakeminen on helppoa, mutta jos haluat kuluttajana hakea lainaa pankista tai joltain muulta lainantarjoajalta, on alussa aina tehtävä hiukan taustaselvitystä. Aloita ottamalla perusteellisesti selvää, millaisia ehtoja eri lainoilla on ja tee päätös lainan ottamisesta vasta sen jälkeen.

Mihin sitoudun ottamalla lainan?

Lainan ottaminen on suuri taloudellinen ja juridinen sitoumus, joten sinun täytyy tietää tarkkaan, mihin olet ryhtymässä. Tärkeintä on, että olet perillä lainan kokonaiskustannuksista. Kokonaiskustannuksilla tarkoitetaan lainan päälle maksettavaa korkoa sekä muita kuluja kuten nostopalkkiota, tilinhoitokulua tai tilinavaamiskulua. Kun vertailet lainoja, huomaat että eri lainanantajien ehdoissa saattaa olla suuriakin eroja.

Tällä sivulla käsitellään lainoja, joille et tarvitse takaajaa tai omaisuusvakuutta. Yksinkertaistettuna vakuudeton laina on aina kalliimpi kuin vakuuden kanssa otettu. Kerromme lisää aiheesta myöhemmin.

Pystytkö maksamaan lainan takaisin?

Taloustilanteestasi eli maksukyvystäsi riippuu, kuinka paljon voit saada lainaa. Lainanantajat haluavat aina tietää, pystytkö maksamaan lainan takaisin. Tätä varten luottotietosi tarkistetaan aina, ja joissakin tapauksissa sinua pyydetään myös lähettämään verotustodistus tai tosite viimeisimmästä palkkakuitistasi. Tietojen perusteella lainanantaja arvioi, pystytkö realistisesti maksamaan hakemasi lainan takaisin. Lainasi korkokulut vaikuttavat merkittävästi siihen, selviydytkö kunnialla takaisinmaksusta. Kun lainaat rahaa matalalla korolla, lainasi maksaa sinulle toisin sanoen vähemmän kuin korkeakorkoinen laina. Siksi on tärkeää, että ymmärrät vakuudellisen ja vakuudettoman lainan eron. Kun haet lainaa ilman vakuutta, esimerkiksi pikavippiä, lainan korko on huomattavasti korkeampi kuin vakuudettoman lainan, eli joudut maksamaan takaisin enemmän. Se johtuu siitä, että pankki tai lainanantaja ottaa tällöin suuremman riskin ja on mahdollista, että pankki häviää lainaamansa rahat.

Jos sinulle tulee ongelmia lainan takaisinmaksamisessa, kannattaa silloin ottaa heti yhteyttä lainanmyöntäjään ja neuvotella uusi maksuaikataulu. Jo ennen lainan ottamista kannattaa suunnitella, missä ajassa tulet maksamaan lainan takaisin. Tee takaisinmaksuaikataulusta realistinen: missään nimessä siitä ei kannata tehdä liian tiukkaa, vaan rahaa kannattaa jättää myös muuhun elämiseen ja varautua yllättäviinkin kuluihin.

Luottotiedot

Suomessa ylläpidetään luottotietorekistereitä, joihin on kerätty tietoa asiakkaiden maksuhäiriöistä. Luottojen myöntäjät tarkistavat henkilötiedoillasi rekistereistä, onko sinulle kirjattu maksuhäiriömerkintöjä. Mikäli luottotietosi ovat kunnossa, voit saada lainan, mutta mikäli merkintä näkyy, lainaa ei useimmiten myönnetä.

Lainan hakemista suunnitellessasi on tärkeää myös pohtia, mitä tapahtuu, jos joudut maksuvaikeuksiin lainan kanssa. Maksuhäiriömerkinnän saaneen asiakkaan on lainan lisäksi hankala saada vaikkapa puhelinliittymää tai vuokrasopimusta.

Lainavakuutus antaa suojaa

Jos pohdit lainan takaisinmaksua, kannattaa pohtia myös lainavakuutusta. Jotkin lainanantajat myyvät maksukyvyttömyyden varalle lainavakuutusta, joka varmistaa, että voit jatkaa lainan takaisinmaksua, vaikka joutuisit työttömäksi tai maksukykysi heikkenisi esimerkiksi sairauden takia. Lainavakuutus maksaa aina hiukan ylimääräistä ja se koostuu kuukausimaksusta tai vuosimaksusta muiden lainakulujen lisäksi.

Yleensä lainavakuutus on sitä kannattavampi, mitä suuremman lainan otat. Pieniin lainoihin vakuutuksen ottaminen on tuskin kannattavaa, sillä siitä koituva lisämaksu tulee yhtä kalliiksi kuin tavallinen lainanlyhennyskin. Yleensä lainavakuutus kattaa sairaudesta, tapaturmasta tai työnantajasta johtuvan työttömyyden, tapaturmat ja mahdollisen kuolemantapauksen.

Vakuutusehdot ovat tiukat, ja esimerkiksi työttömyyden pitää johtua työnantajasta, eikä työntekijästä itsestään. Itse irtisanoutunut ei voi saada korvausta, eikä myöskään konkurssiin joutunut yrittäjä saa korvausta.

nainen vertailee lainoja

Miten nopeasti voin saada lainan?

Monet pohtivat rahantarpeen yllättäessä, mistä ja miten he saisivat lainaa mahdollisimman nopeasti. Joka päivä Suomessa tehdään tuhansittain hakuja. Muun muassa internethaku "Miten lainata rahaa nopeasti" on hyvin yleinen.

Jos tarvitset lainan mahdollisimman nopeasti, on kulutusluotto eli laina ilman vakuuksia todennäköisesti nopein vaihtoehto.
Ota kuitenkin huomioon, että vaikka nämä lainat voidaan myöntää nopeasti, pankkien täytyy tarkistaa hakijoiden tiedot ennen lainahakemuksen hyväksymistä. Tästä huolimatta usein silmiin sattuu mainoksia, joiden mainoslauseissa luvataan "rahat tilille heti" tai "lainarahaa saman tien". Näitä mainoksia katsellessaan kuluttajan kannattaa pitää pää kylmänä.

Tarkista aina vähintään nämä asiat:

  • Mikä on lainan korko?
  • Kuinka pitkä on laina-aika?
  • Millaiset ovat lainaehdot?

Mitä korko tarkoittaa?

Lainoja tutkaillessa kaikkein tärkeintä on ymmärtää, mitä eri korkotermeillä tarkoitetaan. Yleisesti ottaen korko tarkoittaa lainan hintaa eli sitä summaa, jonka lainan antaja saa itselleen palkkioksi rahan lainaamisesta. Korot vaihtelevat huomattavasti eri tekijöistä riippuen. Yleisesti voidaan sanoa, että mitä suuremman riskin lainanantaja ottaa, sitä kalliimpi korko on kuluttajalle. Perehdymme tähän myöhemmin lisää.

Lainanantajien sivuilla korko ilmoitetaan yleensä kahtena eri prosenttilukuna: nimellisenä vuosikorkona ja todellisena vuosikorkona.

  • Nimellinen vuosikorko tarkoittaa lainan peruskorkoa, mutta se ei sisällä kaikkia lainasta aiheutuvia kustannuksia.
  • Todellinen vuosikorko ilmoittaa lainan varsinaisen koron, jonka lisäksi lasketaan lainan muut kustannukset, kuten kuukausittain veloitettavat lainakulut, joihin lukeutuvat muun muassa tilinhoitomaksu tai nostokulut. Erilaiset ylimääräiset maksut voivat maksaa jopa satoja euroja. Lainan ei tarvitse välttämättä olla vuoden pituinen, vaan kyseessä on keskiarvolaskelma, joka kertoo, mitä laina oikeasti maksaa. Kun vertailet lainoja, tarkista nimenomaan todellinen vuosikorko, sillä se kertoo parhaiten, miten kalliiksi tai halvaksi lainan ottaminen sinulle tulee.

Harkitse, ennen kuin lainaat

Vaikka sinulla olisi kiire saada rahat tilillesi, on silti tärkeää lakata kiirehtimästä ja harkita lainahakemuksen jättämistä tarkkaan. Sinä olet viime kädessä taloudellisesti ja laillisesti vastuussa ottamastasi lainasta. Sinun täytyy maksaa laina kokonaan myös takaisin.

Kuten yllä mainittiin, on olemassa lainanantajia, jotka maksavat rahat tilille saman päivän aikana. Nämä lainat ovat lähes aina pieniä, alle 2 000 euron arvoisia lainoja. Voit usein hakea lainaa tekstiviestillä, joka on todella kätevää, jos tarvitset rahat nopeasti. Muista kuitenkin aina tarkistaa lainan kokonaiskustannukset. Nyrkkisääntönä voi pitää, että mitä nopeammin lainanantaja pystyy käsittelemään hakemuksesi, sitä kalliimmaksi laina yleensä tulee sinulle. On varsin yleistä, että tekstiviestillä haettavan lainan korko on yli 200 %.

Vertaile lainanantajia

Perinteisesti lainaa haetaan pankista. Yleensä isommat lainat kuten asuntolainat haetaan pankista, eivätkä ne myönnä lainaa muille kuin omille asiakkailleen. Pankit haluavat yleensä lainansa pantiksi jonkin vakuuden, kuten asunnon tai muuta irtainta omaisuutta. Vakuudettomista ja vakuudellisista lainoista kerrotaan myöhemmin tarkemmin.

Koska pankit myöntävät lainaa vain omille asiakkailleen ilman vakuutta, lainan saamisen ehdot voivat olla tiukat, sillä pankki tuntee asiakkaansa hyvin. Lainahakemus voidaan hylätä, vaikka hakija olisi ollut pankin asiakkaana pitkäänkin. Suomessa toimii perinteisten pankkien lisäksi myös muita rahoitusyhtiöitä ja lainantarjoajia, jotka myöntävät lainaa minkä tahansa pankin asiakkaille, kunhan hakijalla ei ole luottohäiriömerkintää ja hän täyttää lainaehdot.

Ennen lainan hakemista kannattaa pohtia myös, vaikuttaako lainanantaja luotettavalta. Tutki, miltä nettisivut näyttävät, onko teksteissä paljon kirjoitusvirheitä ja voiko sivustolla käyttää lainalaskuria. Lainalaskurin avulla voit laskea, minkä suuruisen lainan saaminen on mahdollista, mikä on takaisinmaksuaika ja miten suuria kuukausierät ovat. Eri lainanantajat myöntävät erilaisia takaisinmaksuaikoja, ja jos lainaat suuren summan, voit saada takaisinmaksuaikaa jopa useita vuosia. Mitä pidempi laina-aika on, sitä kalliimmaksi laina kuitenkin tulee pitkällä aikavälillä.

 

Rahaa pinossa

On hyvä selvittää, ilmoitetaanko lainan todelliset kulut selkeästi. Monet lainantarjoajat koettavat tarjota lainaa mainoslauseilla, mutta lainan todellinen vuosikorko kertoo, mitä laina maksaa kuluttajalle oikeasti. Joskus lainaa voi saada myös ilman korkoa. Monet lainanantajat tarjoavat uusille asiakkaille ensimmäisen kuukauden ilmaiseksi, joten jos tiedät pystyväsi maksamaan lainan kokonaan takaisin 30 päivän sisällä, on laina mahdollista saada täysin ilman korkoa. Luonnollisesti sinun on alettava maksamaan korkoa, jos et maksa koko velkasummaa takaisin kuukauden korottoman maksuajan sisällä.

Myös ikäsi ja tulosi vaikuttavat siihen, minkä suuruista korkoa joudut maksamaan lainastasi. Jos haet niin sanottua vertaislainaa, sinusta tehdään yleensä niin sanottu riskiluokitus, jossa arvioidaan, millä todennäköisyydellä tulet maksamaan velkasi.

Mikäli haet lainaa yhdessä vertaishakijan kanssa, kuten vaikkapa puolisosi kanssa, voit joissakin tapauksessa saada lainan helpommin ja edullisemmalla korolla. Tällöin molemmat lainahakijat vastaavat lainasta yhteisvastuullisesti, eli jos toinen jättää lainan maksamatta, toisen velallisen pitää maksaa hänenkin osuutensa.

On myös tärkeää, että asiakaspalvelun yhteystiedot löytyvät helposti ja että sivustolla on ilmoitettu asiakaspalvelun puhelinnumero.

Vakuudellinen vai vakuudeton laina

Suomessa tarjotaan kahdenlaisia kulutusluottoja: lainaa vakuuden kanssa tai lainaa ilman vakuutta.

Vakuudellinen laina

Vakuudellinen laina tarkoittaa, että lainan takeeksi annetaan jotakin omaisuutta siltä varalta, että lainanottaja ei kykenisikään maksamaan lainaa takaisin. Tällöin omaisuus voidaan myydä, ja velanantaja saa pitää rahat. Erittäin usein lainan vakuutena eli panttina on talo tai asunto. Pankki tietää asuntosi arvon tarkasti ennen kuin he myöntävät sinulle lainan. Siksi asuntolainojen korot ovat niin alhaiset – varsinkin vakuudettomiin lainoihin verrattuna.

Laina ilman vakuutta

Lainaa ilman vakuutta kutsutaan yleensä kulutusluotoksi. Pikalainat eli pikavipit ovat yhdenlaisia kulutusluottoja. Yleensä niiden laina-aika on lyhyt ja lainasumma korkeintaan 2 000 euroa.

Suomen lainsäädännön mukaan alle 2 000 euron pikavipeissä on korkokatto, jolloin lainan todellinen vuosikorko ei saa olla yli 50 %. Tämän vuoksi tarjolla on myös niin sanottuja joustolainoja eli limiittilainoja.

Joustoluotto tai tililuotto tarkoittaa, että saat käyttöösi 2 000 euron luottotilin, jolta voit nostaa haluamasi summan, esimerkiksi 400 euroa. Sinun ei ole pakko nostaa kerralla kaikkea luottorahaa, vaan voit käyttää halutessasi pienemmän rahasumman. Nämä joustoluotot ovat yleensä korkeintaan 2 000 euroa, joten jos tarvitset vain muutaman satasen, ei kannata ottaa lainaa enemmän kuin tarvitset, vaikka houkutus voikin kasvaa suureksi.

Kannattaa ottaa huomioon, että jokaisesta nostosta voidaan periä erillinen palkkio, joten toistuvat nostot saattavat tulla kalliiksi. Voit tehdä joustoluoton kanssa myös niin, että maksat luottoa halutessasi pois ja nostat sitä taas uudelleen, mikäli tarvitset rahaa myöhemmin.

Näiden vakuudettomien lainojen ongelma on nimenomaan niiden turvattomuus. Lainanantajalla ei ole mitään takeita siitä, maksatko lainan takaisin vai et. Sen vuoksi lainanantajalla on suurempi riski menettää rahat. Ne ovat riippuvaisia siitä, että lainanottajat maksavat lainansa takaisin. Laina ilman vakuutta on aina kalliimpi kuin vakuudellinen laina.

Kulutusluottoa voi saada yleensä korkeintaan noin 5 000 euroa.

Vakuudettoman ja vakuudellisen lainan vertailu

Laina, jonka vakuutena on asunto

  • Lainasumma: 5 000 €
  • Takaisinmaksuaika: 3 vuotta
  • Todellinen vuosikorko: 8,1 %
  • Korkokulut: 558 €
  • Kuukausittainen maksuerä: 150 €

Laina ilman vakuutta

  • Lainasumma: 5 000 €
  • Takaisinmaksuaika: 15 vuotta
  • Todellinen vuosikorko: 78 %
  • Korkokulut: 8 119 €
  • Kuukausittainen maksuerä: 362 €

Esimerkkilaskelma osoittaa, että on huomattavasti kalliimpaa ottaa vakuudeton laina kuin sellainen laina, jonka vakuutena on esimerkiksi asunto.

 

Lainan hakeminen puhelimella

Lainaa ilman vakituisia palkkatuloja

Suomessa on täysin mahdollista lainata rahaa ilman vakituisia palkkatöitä tai hyvin alhaisilla palkkatuloilla. Jos tilanteesi on tällainen, mahdollisuutena on hakea pikalainaa (eli pikavippiä) eli kulutusluottoa, jolloin maksukyvyn tarkistustoimet ovat vähemmän tarkkoja. Yleensä myönnettävä lainasumma on 100–2 000 euroa. On muistettava, että näissä lainoissa on korkea todellinen vuosikorko, mutta jos kyseessä on lyhyen aikavälin hätäratkaisu, voi silloin pikavippi olla ulospääsy hankalasta rahatilanteesta.

Jos maksukykysi on heikko, sinun täytyy maksaa lainastasi kallista hintaa.

On syytä pohtia sitä, että jos tulosi ovat pienet ja haluat lainata rahaa, vastuu on sinulla kuluttajana. Varo ottamasta lainaa, jota et pysty maksamaan takaisin. Harkitse, miten lainan kuukausittainen takaisinmaksu vaikuttaa taloustilanteeseesi ja elämääsi. Voi olla hankalaa sanoa rahoille ei sen jälkeen kun lainahakemuksesi on jo hyväksytty.

Lainaa opiskelijalle

Jos haluat hakea lainaa opiskeluaikana, valtion takaama opintolaina on aina halvin vaihtoehto. Jos Kela myöntää sinulle lainatakauksen, voit hakea lainaa haluamastasi pankista ja sopia pankkisi kanssa, missä aikataulussa maksat lainan takaisin.

Jos haluat hakea lainaa muualta, mahdollisuutesi voivat olla melko rajalliset. Jos haet lainaa pankista, voit hyvin helposti saada kielteisen lainapäätöksen. Monet pankit kuitenkin myöntävät luottokortin korkeakouluopiskelijalle, jolla on tietty määrä opintopisteitä - yleensä vähintään 90 opintopistettä. Kannattaa tarkistaa asia omasta pankistasi, sillä luottolimiitillä voit päästä hankalan tilanteen yli, eikä korko ole yhtä kallis kuin pikavipeissä. Tietenkin paras vaihtoehto on säästää rahaa pahan päivän varalle. Oman budjetin kirjaaminen kannattaa, ja tarjolla on erilaisia sovelluksia, joilla omaa rahankäyttöään voi seurata.

Muista, että pikavipeillä on korkeat kokonaiskustannukset. Jos olet opiskelija ja harkitset pikavipin ottamista, tarkista takaisinmaksuehdot ja lainan kulut huolellisesti.

Milloin lainan ottaminen kannattaa?

On olemassa tiettyjä tilanteita, joissa lainan ottaminen on kannattavampaa kuin rahan hidas säästäminen.

Lainaa yritystoimintaan

Jos olet perustamassa yritystä, saatat tarvita rahaa perustamiskustannuksiin kuten osakepääomaa varten tai muihin kuluihin. Jos olet tehnyt perusteellisen kannattavuuslaskelman ja tullut siihen tulokseen, että liikeidea kannattaa, lainan ottaminen voi olla perusteltua. Monesti kannattaa etsiä yrittäjille räätälöityjä lainatarjouksia. Voit saada edullisemman koron ja juuri tarpeisiisi sopivan lainan.

Yrityksen perustamisen lisäksi myös laajentuminen ja investoinnit voi olla kannattavaa rahoittaa lainarahalla. Mikäli pääomaa tarvitaan nopealla aikataululla, pikalainat voivat olla perinteisiä pankkilainoja parempi ratkaisu. Yleensä toiminnassa olevan yrityksen lainapäätös tehdään yksilöllisesti ja arvioidaan yrityksen kassavirtaa, pelkkä luottoluokitus ei useimmiten riitä lainan saamisen perusteeksi. Luonnollisestikaan yrityksen maksuvaikeuksia ei kannata paikkailla lainalla.

Lainaa kulutukseen

Tekeekö mielesi toteuttaa kylpyhuoneremontti tai uusia keittiön kaapit? Tarjolla on monenlaisia lainoja, joilla voit tehdä unelmistasi totta. Ensisijaisesti kannattavinta olisi ottaa sen verran asuntolainaa, että voit samalla rahalla teettää myös remontin.

Muista myös, että voit vähentää esimerkiksi kylpyhuoneremontin kuluja verotuksessa. Kotitalousvähennys on enintään 2 400 euroa vuodessa.

Pohdi ennen lainan ottamista, miltä jokapäiväinen elämäsi näyttäisi, jos maksaisit joka kuukausi ylimääräisen lainaerän. Ota huomioon, että jos sinulla on jo useita lainoja, monet lainanantajat eivät halua myöntää lisää lainaa. Mikäli haluat ottaa lainan, jolla maksat vanhoja velkoja pois, sen korko on yleensä kallis.

On olemassa mahdollisuus myös yhdistellä kaikki velkasaatavat kuten kasaantuneet pikavipit ja luottokorttilaskut yhdeksi velaksi, jota maksat yhteen ja samaan paikkaan. Tämän järjestelyn etuna on se, että sinun tarvitsee muistaa vain yksi eräpäivä. Tällaiseen tilanteeseen joutumista on tietenkin järkevää välttää.
Lainarahalla ostoksia

Kuka voi saada lainaa?

Yleensä lainan saamisen ehdot ovat melko samanlaiset lainantarjoajasta riippumatta. Tavallisesti sinun täytyy täyttää monia seuraavista ehdoista:

  • Olet vähintään 20- tai 21-vuotias
  • Sinulla on suomalainen henkilötunnus
  • Asut vakituisesti Suomessa
  • Sinulla on suomalainen pankkitili tai verkkopankkitunnukset
  • Sinulla on suomalainen matkapuhelinliittymä

Lainantarjoajat olettavat yleensä, että lainanhakija asuu vakituisesti Suomessa, ja että hän on ollut Suomessa viimeisen 36 kuukauden ajan. Aina tämä sääntö ei välttämättä päde ja pelkkä Suomen kansalaisuus riittää lainan saamisen takeeksi.

Hakijan asuinpaikkaa kysytään siksi, että pankki haluaa varmistua lainan takaisinmaksusta. Jos lainanhakija on oleskellut pitkiä aikoja ulkomailla, hänen luottotiedoissaan ei näy siltä ajalta mitään tietoja.

Minkä ikäisenä voi ottaa lainaa?

Eri lainanantajilla on erilaisia alaikärajoja lainan saamiseksi. Alle 18-vuotias ei voi saada lainaa miltään taholta. Useimmiten pikavippien saamiseksi sinun pitää kuitenkin olla vähintään 20-vuotias, toisinaan ikäraja on 21 tai 25. Useat lainanantajat ajattelevat, että vasta täysi-ikäistyneellä ei ole yhtä hyvä edellytykset maksaa lainaa takaisin kuin vaikkapa 25-vuotiaalla. Myös yläikäraja voidaan asettaa, vaikkakin se on harvinaisempaa. Jotkin lainanantajat asettavat yläikärajan 65 ja 75 ikävuoden välille.

Jos olet 18- tai 20-vuotias ja haluat lainata rahaa, pidä pää kylmänä. Sinun täytyy harkita yhtä tarkasti kuin muidenkin luotonhakijoiden, pystytkö maksamaan velkasi pois. Johtuipa rahantarpeesi mistä tahansa, mieti näitä asioita tarkasti:

  • Pystytkö selviämään takaisinmaksusta joka kuukausi?
  • Kuinka paljon rahaa sinulta kuluu lainanmaksuun yhteensä?
  • Miltä jokapäiväinen elämäsi näyttää, kun maksat lainaa pois?

Sukulaisilta lainaaminen voi monessa tilanteessa olla parempi ratkaisu. Opiskelijat voivat saada valtion takaamaan opintolainaa, jonka korko on muihin lainoihin verrattuna huomattavan halpa.

Lainaa rahaa netissä

Suomessa lainahakemuksen täyttäminen netissä on helppoa. Lähes kaikki pankkipalvelut toimivat jo digitaalisesti ja lainan hakeminen verkossa toimii sujuvasti. Yksinkertaisimmillaan syötät palveluun vain haluamasi lainan määrän ja klikkaat eteenpäin. Useimmissa verkkopalveluissa sinun pitää syöttää nimesi, kotiosoitteesi ja sosiaaliturvatunnuksesi. Pankit tarkistavat näillä tiedoilla luottotietosi ja katsovat, onko sinulla maksuhäiriömerkintöjä. Ilman luottotietoja pikavippiä tai muuta lainaa ei yleensä voi saada.

Usein voit myös kirjautua vahvalla tunnistautumisella palveluun eli käyttämällä verkkopankkitunnuksiasi kirjautumiseen. Jos olet pikaisen lainan tarpeessa, lainan hakeminen verkossa on ehdottomasti nopein tapa. Yleensä saat vastauksen lainahakemukseesi 24 tunnin sisällä, parhaimmillaan muutamassa minuutissa. Voit hakea lainaa myös viikonloppuisin ja juhlapyhinä, jolloin rahat myös maksetaan tilille. Suomen lain mukaan pikavippiä ei voi kuitenkaan saada yöllä, vaan se voidaan myöntää kello 7.00 ja 23.00 välisenä aikana.

 

Ostoskeskuksessa

Yhteenveto lainoista

Kun suunnittelet lainan ottamista, älä kiirehdi suin päin ensimmäisen löytämäsi lainanantajan asiakkaaksi. Tutustu verkkosivujemme arvioihin, etsi tietoa netistä ja pidä pää kylmänä.

Pohdi, voitko antaa lainan vakuudeksi kiinteää omaisuutta kuten asunnon, vai haluatko mieluummin ottaa lainan ilman vakuutta. Ilman vakuutta annettavissa lainoissa on aina korkeampi korko.

Vertaile lainantarjoajia ja perehdy sopimusehtoihin. Tärkeää on tarkistaa todellinen vuosikorko, sillä siihen on laskettu mukaan kaikki lainan kulut kuten nostopalkkiot ja tilinavausmaksut, joita nimellinen vuosikorko ei kerro. Saamasi lainan määrä ja korko määräytyvät maksukykysi, haluamasi laina-ajan ja toisinaan myös ikäsi mukaan. Muista myös, että mitä nopeammin lainahakemuksesi käsitellään, sitä kalliimmaksi laina todennäköisesti tulee sinulle.

Voit saada vakuudetonta pikalainaa nopeimmillaan muutamissa minuuteissa, ja se maksetaan pankkitilillesi. Lainaa on mahdollista saada myös viikonloppuisin tai juhlapyhinä, mutta muista kuitenkin, ettet voi kuitenkaan lain mukaan saada lainaa yöllä kello 23.00 ja 7.00 välillä. Pikalainojen joustavuus on niiden suurin etu, mutta tavallisiin pankkilainoihin verrattuna ne ovat yleensä myös kalliimpia.

Suunnittele lainan takaisinmaksu jo hakuvaiheessa ja laadi maksusuunnitelma. Suunnitelmasta kannattaa tehdä realistinen, jotta voit varmasti maksaa lainan takaisin.

Lukijan arvio:
4.7 /5 perustuu 40 palautetta

Viimeisimmät artikkelit