Lainaa 1 000 euroa

1 000 euroa on passeli summa esimerkiksi silloin, jos tarvitsee hiukan ylimääräistä käyttörahaa matkalle tai jos edessä on pakollinen remontti. Suomessa toimii useita pikaluottoyhtiöitä, jotka myöntävät 1 000 lainoja ilman vakuuksia tai takaajia; et siis joudu asettamaan omaisuuttasi lainan pantiksi. Lisäksi lainanhakuprosessi on pikainen, jonka takia näitä kulutusluottoja kutsutaankin juuri pikavipeiksi tai pikalainoiksi. Kun lähetät lainahakemuksen, rahat voivat olla tililläsi jopa viidessätoista minuutissa. Ennen hakemuksen lähettämistä kannattaa luonnollisesti pohtia, missä ajassa maksat lainan takaisin ja millaisissa erissä.

Tämä artikkeli keskittyy Suomessa myönnettäviin pienlainoihin.

Vertaa pikalainoja

Kun harkitset ottavasi lainaa 1 000 euroa, pohdi, keneltä lainan otat. Lainojen hinnoissa on suuria eroja: parhaimmillasi voit hyödyntää uuden asiakkaan tarjouksen ja saada ensimmäisen lainasi ilmaiseksi.

Miksi mikään yritys sitten haluaisi antaa ensimmäisen lainan ilmaiseksi? Vastaus piilee kilpailussa. Lainamarkkinoilla on runsaasti yrityksiä, jotka kilpailevat asiakkaista ja koettavat houkutella uusia asiakkaita tarjouksilla. Jos otat lainan tietystä yrityksestä, et sitoudu siihen tulevaisuudessa, vaikka yritys tietenkin toivoo, että lainaisit heiltä uudelleen toistekin. Seuraavat samasta yrityksestä ottamasi lainat tulevat kuitenkin olemaan kalliimpia kuin ensimmäinen lainasi.

Hintaero halvimman ja kalleimman lainatarjouksen välillä voi olla satoja euroja, mistä syystä sinun kannattaa vertailla lainantarjoajia. Lainan todellinen vuosikorko kertoo lainan hinnan. Nimelliskorkoon ei ole laskettu esimerkiksi nostokuluja, tilinavausmaksuja ja muita palkkioita.

Kun olet ottamassa tämän kokoluokan lainaa ilman vakuuksia, tarkista aina myös lainan takaisinmaksuaika. 1 000 euron lainojen tyypillisiä takaisinmaksuaikoja ovat esimerkiksi:

• 30 päivää
• 6 kuukautta
• 9 kuukautta
• 1 vuosi
• 2 vuotta
• 3 vuotta

Mikä on lainan korko?

Lainan korko tarkoittaa rahan hintaa eli pikalainayrityksen tai pankin ottamaa korvausta rahan lainaamisesta. Pikalainayritykset ilmoittavat yleensä mielellään lainan nimelliskoron. Se tarkoittaa korkoa, josta ei ole poistettu inflaation vaikutusta. Nimelliskorko ei ole kuitenkaan hyvä mittari arvioidessasi, onko laina sinulle oikeasti edullinen vai ei. Sen sijaan sinun kannattaa katsoa todellista vuosikorkoa. Se on ikään kuin tunnusluku, jonka avulla lainojen korkoja on helpompi vertailla. Euroopan unionin säädöksen mukaan lainantarjoajien on pakko ilmoittaa sivuillaan lainan todellinen vuosikorko.

Niin sanotuissa vakiomuotoisissa eurooppalaisissa kuluttajaehdoissa ilmoitetaan lainasummaan lisättävät palkkiot, korot ja lainan lyhennysaikataulu. Etenkin pienissä kulutusluotoissa kuten pikavipeissä pienet lisäkustannukset voivat nostaa lainan korkoprosentin paljon kalliimmaksi kuin mitä nimellisestä korkoprosentista voisi päätellä. Jos todellinen vuosikorko on 0 %, silloin saat lainasi todella ilmaiseksi.

1 000 euron laina joustoluottotilinä

Kun tutkit pienlainoja tarjoavien yritysten sivuja, havaitset nopeasti, että varsin harvassa paikassa on tarjolla pelkkää 1 000 euron lainaa. Sen sijaan markkinoilla on runsaasti niin sanottuja joustoluottotilejä, joiden luottolimiitti on aina 2 000 euroa.

Joustoluottotili toimii hiukan luottokortin tapaan. Kun olet lähettänyt lainahakemuksesi ja täytät perusehdot, saat myönteisen lainapäätöksen yleensä 2 000 euron summalle, vaikka tarvitsisit vain 1 000 euroa. Sinun ei ole pakko nostaa koko summaa, vaan voit nostaa luottotililtäsi haluamasi määrän haluamissasi erissä ja yhdellä kerralla esimerkiksi ainoastaan 100 euroa lainaa. Joustoluotto on jatkuva luotto, joka on koko ajan käytössäsi. Ensimmäinen nosto maksetaan kello 7.00 ja 23.00 välillä, sillä lain mukaan pikavippejä ei saa maksaa yöaikaan. Seuraavat vipit voit kuitenkin nostaa mihin tahansa aikaan vuorokaudesta.

Kannattaa huomioida, että nostoista saatetaan veloittaa ylimääräisiä maksuja, jolloin kannattavinta on nostaa koko tarvitsemasi rahasumma yhdellä kertaa. Kun maksat jo nostamasi luoton takaisin, luottolimiitti palautuu käyttöösi ja voit nostaa rahaa luottotililtäsi uudelleen ilman uutta hakemusta. Erotuksena luottokorteista saat siis käyttöösi tilin, jolta voit siirtää rahaa itsellesi silloin kuin tarvitset.

Näiden rahoituspalveluiden kannattavuus perustuu luonnollisesti houkutukseen: moni nostaa tililtään kerralla kaksituhatta euroa, vaikka tarvetta olisi pienemmälle summalle. Harkitse siis kulutustarpeesi tarkkaan.

Lainan takaisinmaksu

Useimpien pikalainan myöntäjien etusivulla on laskuri, jonka avulla voit laskea, paljonko takaisinmaksettava kuukausierä tulee tarkalleen olemaan ja missä ajassa saat maksettua lainan takaisin. Mitä suurempi takaisinmaksuerä on, sen nopeammin saat lainasi luonnollisesti maksettua. Kannattaa kuitenkin huomioida, että tarvitset rahaa myös muuhun kulutukseen. Kun pohtii lainan ottamista, voi olla järkevää jo tässä vaiheessa laatia takaisinmaksusuunnitelma. Mikäli et ollut laatinut kuukausibudjettia aiemmin, ehkä nyt voisi olla hyvä tilaisuus? Verkossa on saatavilla valmiita taulukkopohjia, joihin voit kirjata kuukauden tulosi ja menosi. Voit pysyä paremmin ajan tasalla kulutuksestasi myös tarkoitusta varten suunnitelluilla mobiiliapplikaatioilla.

Hyödynnä lyhennysvapaat

Lainan kuukausieriin voi joissakin tapauksissa saada helpotusta: monet yritykset tarjoavat lyhennysvapaita kuukausia lainojen takaisinmaksussa. Tämä tarkoittaa, että saat vuodessa yhden tai kaksi kuukautta, jossa et joudu lyhentämään lainaasi. Korkokulut kuitenkin juoksevat normaalisti, eli et saa alennusta lainan hinnasta, vaan vain lykkäystä takaisinmaksuun. Tämä vaihtoehto saattaa olla kätevä, jos jossakin kuussa tiedät rahatilanteesi olevan tavallista tiukempi.

Pankkilainan ja pikalainan ero

Kun vertaillaan pankkien myöntämiä kulutusluottoja ja pikavippejä, niiden suurin ero on yleensä korkokulu. Yleensä pankit pystyvät antamaan lainaa pienemmällä korolla. Tämä johtuu siitä, että pankki tarkistaa perusteellisesti lainanhakijan maksukyvyn ja taustat. Pikalainayhtiössä luoton hinta on hiukan korkeampi, mutta sen etuna on nopeus: yleensä lainahakemuksen yhteydessä tarkistetaan vain luottotiedot. Luottohäiriömerkinnällä ei voi saada pikalainaa, mutta jos rekisteri on puhdas, laina myönnetään parhaimmillaan jopa 15 minuutissa ja rahat ovat tilillä saman tien. Pankkilainan neuvottelemisessa ja rahojen maksamisessa yleensä kestää kauemmin.

Pikavippien myöntäjät vastaanottavat yleensä sähköisiä hakemuksia, joten sinun ei tarvitse mennä henkilökohtaisesti pankkiin neuvottelemaan virkailijan kanssa. Nettihakemuksessa et voi myöskään neuvotella samalla tavalla kuin pankkivirkailijan kanssa. Toisaalta hakemuksen voi jättää vaikkapa omalta kotisohvaltaan käsin.

Pankkilainoja ei yleensä myönnetä pieniä summia, mutta pikalainoja sen sijaan voi saada pienimmillään muutamista kympeistä aina 1 000 euroon asti.

Se, kannattaako sinun ottaa lainaa pankista vai pikalainayhtiöstä, riippuu rahojen käyttötarkoituksesta. Jos tarvitset rahaa suuria summia esimerkiksi uuden auton ostamiseen, pankkilaina saattaa olla edullisempi vaihtoehto. Kun tarvitset lainaa 1 000 euroa esimerkiksi auton korjaamiseen, pikalaina on todennäköisesti järkevämpi ratkaisu, ja pääset korjaamolle saman tien.

Yhteenveto 1 000 euron pikalainoista

Jos tarvitset lainaa 1 000 euron verran, saat sen todennäköisesti nopeimmin pikalainayhtiöstä. Jos hyödynnät uuden asiakkaan tarjouksen, voit saada lainaa jopa 1 000 euroa ilman korkokuluja. Tämä on kuitenkin suhteellisen harvinaista.

Useimmat suomalaisilla lainamarkkinoilla toimivat pikalainayhtiöt myöntävät korkeintaan 2 000 euron lainat niin sanottuina joustoluottoina. Tämä tarkoittaa luottokortin tapaan toimivaa joustoluottotiliä, jolle saat 2 000 euron luottolimiitin. Sinun ei ole pakko nostaa koko summaa, vaan voit nostaa tarvitsemasi 1 000 euroa parhaaksi katsomallasi tavalla ja useissa erissä, jos niin haluat. Ota huomioon, että nostoista saatetaan periä lisämaksuja.

Lainanhakuvaiheessa kannattaa vertailla lainantarjoajia ja pohtia takaisinmaksusuunnitelmaa. Lainayhtiön etusivulla on yleensä laskuri, jota liu'uttamalla voit laskea kuukausierät ja takaisinmaksuajan. Takaisinmaksuaika vaihtelee 30 päivän ja vuoden välillä. Jopa 3 vuoden maksuaikoja näkee. Mikäli pystyt maksamaan koko tuhannen euron lainasumman kerralla takaisin, säästät korkokuluissa.

Pikalainat haetaan nykyisin internetissä hakulomakkeella. Sivustomme muissa artikkeleissa kerrotaan, mitä lainanhakuprosessissa tarkalleen ottaen tapahtuu.

Hyvää lainaonnea!